Em sua jornada para promover, desburocratizar e ampliar o acesso do produtor rural a novas fontes de recursos e modalidades de financiamento, em particular do mercado privado e de capitais, a agrofintech CREDITARES - www.creditares.com.br – já aprovou, em pouco mais de um ano, mais de R$ 250 milhões em operações de crédito agrícola. Em processo de expansão, a empresa lançou neste ano a plataforma digital Agro Open Bank – www.agroopenbank.com.br -, que conecta o produtor em busca de financiamento a mais de 30 instituições dispostas a fornecê-lo.
Na ferramenta, o produtor se cadastra gratuitamente, passando a ter acesso a diversas simulações de crédito de bancos, cooperativas, fundos de investimento, fintechs, bem como a modalidades como CRAs, Fiagros, consórcios, opções em dólar para custeio, compra de maquinário, linhas para comercialização, estocagem, entre outras. Ao mesmo tempo, com base no cpf/cnpj do produtor, automaticamente a plataforma faz uma captura de dados em mais de 50 bases públicas e privadas, roda uma análise de crédito, que engloba às mais diversas variáveis [financeira, operacional, ambiental, fundiária, trabalhista, social], criando uma nota de risco personalizada, que será consultada por quem concede o financiamento.
"Aumentamos as possibilidades para o produtor, que passa a ter acesso rápido e seguro não só ao recurso equalizado, mas sobretudo a novas fontes de financiamento no mercado privado e de capitais, com taxas atrativas, prazos mais extensos, maiores limites e facilidade de contratação. Simultaneamente, entregamos informações e dados fidedignos, que dão mais confiança, previsibilidade e transparência à operação para quem empresta", afirma o CEO da Agro Open Bank, José Corral, que acrescenta: "o rating do produtor criado pela plataforma, na prática, funciona também para que revendas de insumos, concessionárias de máquinas agrícolas, tradings, seguradoras, o mercado de fornecedores do agro em geral possa consultá-lo e assim avaliar melhor as condições de uma eventual negociação".
Nesta esteira tecnológica, caso o produtor decida seguir em frente para captar o recurso, ele tem duas opções: ou faz direto pelo aplicativo, ou tem a oportunidade também de contar com a assessoria financeira do time de especialistas da CREDITARES chamados de Agro Bankers.
Os Agro Bankers são pessoas e empresas, como por exemplo, escritórios de investimentos, projetistas de crédito, consultores agropecuários, contadores, advogados, representantes comerciais, que tenham uma carteira de clientes no agro e que – ao se credenciar a Creditares - recebem treinamento em mercado financeiro agro e passam a contar com todo expertise e tecnologia da empresa para oferecer as melhores opções para os seus clientes. “Temos a estimativa de fecharmos 2023 com mais de 100 Agro Bankers”.
O executivo destaca que está em curso uma profunda transformação na agenda do crédito rural, onde o recurso oficial do Plano Safra está cada vez mais disputado e escasso, o que torna cada vez mais necessário conectar os produtores a novas fontes de financiamento. "Estima-se que sejam necessários em torno de R$ 900 bilhões para custear uma safra Brasileira, mas o crédito oficial supre cada vez menor percentual desta cifra."
Neste cenário de transformação, explica Corral, o advento do formato de open banking, homologado pelo Banco Central, foi uma evolução significativa também para o agro, já que o compartilhamento de informações de maneira rápida, segura e confiável entre clientes e instituições financeiras encurta a jornada de captação e ao mesmo tempo melhora a qualidade das informações necessárias para a boa análise de risco de crédito.
No agro, acrescenta o executivo, além das informações financeiras, a análise de crédito também requer compreensão sobre o patrimônio em imóveis rurais, as atividades e riscos agronômicos e socioambientais, além de uma série de outros critérios que a plataforma captura automaticamente e facilita o processe de análise. "O fato é que informações organizadas e confiáveis da atividade rural e da vida financeira dos produtores ganham maior peso na jornada de obtenção de melhores condições de prazo, limites e taxas para captação de recursos."
E é justamente neste ponto que a plataforma Agro Open Bank atua por meio de sua tecnologia, que captura, analisa e valida os dados da atividade agrícola, entregando informação útil a quem libera os recursos para melhor tomada de decisão em relação às condições de financiamento, que serão ofertadas ao produtor rural.
“Tudo isso acontece via sistema, obviamente dentro da LGPD e normas de segurança de dados. O grande vilão do crédito no agro é a assimetria de informações que faz com que os agentes financeiros não consigam avaliar bem o risco do tomador e, por isso demoram, exigem muitas garantias e burocracia. Estamos transformando isso. Com a Agro Open Bank, quem concede crédito para os produtores, seja financeiro ou comercial, consegue reduzir em 80% o tempo e esforço para rodar análises de crédito, podendo assim vender mais com mais segurança."
